Hast du dich auch schöner öfter gefragt, wie viel Geld man für was ausgeben sollte, damit am Ende des Geldes nicht wieder zu viel Monat übrig ist? Wenn du dein monatliches Einkommen konsequent nach dem 50-30-20-Prinzip planst, passiert dir das nicht mehr. Damit unterteilst du dein Einkommen einfach in drei verschiedene Bereiche:
50% für Grundausgaben
30% für Wünsche
20% für Ersparnisse
Dieser Plan hält deine Finanzen einfach und ist extrem leicht umzusetzen.
Warum das 50-30-20-Prinzip funktioniert
Erstens ist das Prinzip wirklich simpel. Gerade wenn du dich nicht mit Details beschäftigen möchtest oder gerade erst anfängst, deine Finanzen in die Hand zu nehmen, ist diese Methode perfekt geeignet. Du konzentrierst dich dabei nur auf 3 Bereiche - Grundausgaben, Wünsche und Ersparnisse, und die sind ziemlich einfach zu ermitteln. Du musst keine Zeit damit verbringen, spezifische Kategorien für deine Finanzen zu finden.
Zweitens hilft es dir, jeden Euro zu berücksichtigen. Du arbeitest zu 100 % mit dem, was du zur Verfügung hast, und arbeitest dann von dort aus die verschiedenen Kategorien aus.
Und schließlich kann es dir helfen, für größere Ausgaben wie ein Haus oder ein Auto zu sparen oder Schulden abzubauen.
Welche Kosten beinhalten die drei Bereiche?
Kategorie 1: 50% Grundausgaben
Die erste Kategorie ist für alle deine Grundbedürfnisse. Dazu gehören Dinge, ohne die du einfach nicht leben kannst oder die du jedes Monat zahlen musst. Dazu zählen Miete, Abbezahlung von Krediten, Strom, Wasser, Heizung, Versicherungen, Lebensmittel oder Kosten für das Auto. Restaurantbesuche, Kino oder Konzerte gehören nicht in diese Kategorie.
Du solltest in der Lage sein, deine Grundausgaben mit 50 % deines Einkommens bequem zu decken. Wenn du dafür mehr als das ausgibst, solltest du deine Ausgaben neu bewerten. Zahlst du zu viel an Miete? Sind deine Versicherungsbeiträge vielleicht zu hoch? Hast du den besten Stromanbieter?
Was auch immer der Fall ist, es gibt unendliche Möglichkeiten, um deine Kosten zu senken. Du kannst deine Versicherungsverträge online checken lassen. Ich mache das regelmäßig via der Vergleichsplattform Durchblicker. Dort kannst du übrigens auch gleich nachprüfen, ob es einen günstigeren Stromanbieter gibt. Du kannst zum Beispiel auch in eine günstigere Wohnung umziehen oder du kannst anfangen, öffentliche Verkehrsmittel zu benutzen, um die Kosten niedrig zu halten. Außerdem kannst du das Mittagessen zu Hause zubereiten, um es mit ins Büro zu nehmen.
Kategorie 2: 30% Wünsche
In den Bereich Wünsche sind all die "nice to haves", für die du Geld ausgeben möchtest. Das sind Dinge, die du nicht zum Leben brauchst, aber einfach Spaß machen. Zu den Wünschen gehören Dinge wie Kinobesuche, Essen gehen, neue elektronische Geräte, neue Handtaschen oder Schuhe.
Auch hier kann man wunderbar sparen. Wenn du zum Beispiel das neueste iPhone kaufen möchtest, dann kannst du dir auch ein gebrauchtes kaufen. Die Plattform Refurbed bereitet gebrauchte Handys wieder auf und verkauft sie über die Plattform. Damit sparst du nicht nur bis zu 30 % - es schont außerdem die Umwelt. Statt dem Fitnessstudio kannst du auch zu Hause trainieren. Auf YouTube gibt es wunderbare Workouts, die allesamt kostenlos sind. Für fast jeden Artikel, den du kaufen möchten, gibt es fast immer eine günstigere Alternative.
Kategorie 3: 20% Sparen
Die wohl wichtigste Kategorie für deine Zukunft und deine finanzielle Unabhängigkeit ist die Kategorie "Sparen". Sparen bezieht sich in diesem Fall sowohl auf Ersparnisse als auch auf Investitionen. Ersparnisse können viele Formen annehmen, vom Notfallgroschen bis hin zum Aktiendepot.
Investitionen beziehen sich auf jedes Geld, das du beiseite gelegt hast, damit es für dich arbeiten kann und immer mehr wird. Dies kann Investitionen in den Aktienmarkt, den Kauf von Immobilien oder die Einrichtung von Rentenfonds umfassen.
Deine oberste Priorität in dieser Kategorie sollte der Notfallgroschen sein. Es ist wichtig, dass du drei bis sechs Monatsausgaben für Notfälle auf einem Tagesgeldkonto angespart hast. Wichtig dabei ist, dass es täglich verfügbar ist. Wenn dein Auto kaputt geht oder eine neue Waschmaschine gekauft werden muss, brauchst du das Geld sofort.
Parallel dazu, solltest du dich auf deine Altersvorsorge konzentrieren. Keiner will arm sein, wenn man alt ist. Die staatliche Pension wird deine Grundbedürfnisse abdecken können, aber einen schönen Lebensabend wirst du damit nicht verbringen. Dafür musst du selbst vorsorgen zum Beispiel mit ETFs.
Fazit
Auskommen mit dem Einkommen ist nicht schwer. Das 50-30-20-Prinzip ist perfekt für Einsteiger und ein super Weg, mehr Ordnung in seine Finanzen zu bekommen. Worauf wartest du also noch lange, lege jetzt damit los!
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